Where to get business loan : बैंक और NBFC लोगों को बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) देते हैं। बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के मामले में, आवेदक लोन ( Where to get business loan) के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।
ज्यादातर बैंक और NBFC हमेशा अन-सिक्योर्ड लोन ही provide करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। बैंक सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।
तो आइये इस पोस्ट के माध्यम से बिज़नेस लोन कहाँ से ले और कैसे प्राप्त करे यह निचे विस्तार से बताया गया हैं |
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Contents
- 1 Where to get business loan | बिज़नेस लोन कहां से लें
- 2 महिलाओं के लिए विशेष लोन योजनाएं (Where to get business loan
- 3 बिज़नेस लोन कहां से लें ( Where to get business loan)
- 4 बिज़नेस लोन के प्रकार
- 5 Frequently Asked Questions | FAQs Where to get business loan
- 5.1 बिना पैसे के मुझे बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?
- 5.2 एक व्यवसाय पैसे कहाँ उधार ले सकता है?
- 5.3 मैं एक लघु व्यवसाय ऋण के लिए कैसे योग्य हो सकता हूँ?
- 5.4 बिज़नेस लोन के लिए किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है?
- 5.5 क्या लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कठिन है?
- 5.6 बिना पैसे और खराब क्रेडिट के मुझे बिजनेस लोन कैसे मिल सकता है?
- 5.7 क्या बैंक व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे उधार देते हैं?
- 5.8 क्या मैं व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे उधार ले सकता हूँ?
- 5.9 क्या मुझे व्यवसाय खरीदने के लिए व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है?
- 5.10 लघु व्यवसाय ऋण के लिए स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
- 5.11 व्यवसाय ऋण देते समय बैंक क्या देखता है?
- 5.12 क्या मुझे 600 क्रेडिट स्कोर के साथ बिज़नेस लोन मिल सकता है?
Where to get business loan | बिज़नेस लोन कहां से लें
बिज़नेस लोन के तहत न्यूनतम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, इस तरह के छोटे बिज़नेस लोन ( Where to get business loan ) अधिकतर NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट देते हैं। एक आवेदक 1 करोड़ रु. तक का अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ले सकता है। MSME और स्टार्ट-अप भी छोटे बिज़नेस लोन ले सकते हैं।
तो आइये सबसे पहले बिज़नेस लोन लेने से पहले बिज़नेस लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर का महत्व को जानते हैं |
बिज़नेस लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर का महत्व
बिज़नेस लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी भी क्रेडिट स्कोर की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। ये दर्शाता है कि आपका क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है और आपने अभी तक कलोन और क्रेडिट कार्ड को कैस मैनेज किया है। आमतौर पर, बैंकों द्वारा 750 या ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 650 या उससे कम है तो भी NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट से लोन ( Where to get business loan ) मिलने की संभावना होती है।
बैंक/ NBFC अलग-अलग प्रकार के बिज़नेस लोन के मुताबिक भी क्रेडिट स्कोर सीमा तय करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, पीओएस लोन, आदि। इस प्रकार, बिज़नेस लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए ये लोन ( Where to get business loan ) के प्रकार और आवेदक के प्रकार पर निर्भर करता है।
Business Loan: योग्यता शर्तें
- बिज़नेस कब से चल रहा हो: कम से कम 1 साल से ज्यादा होना चाहिए
- मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
- क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे ज़्यादा होनी चाहिए
- आवेदक का पिछले कोई लोन ( Where to get business loan ) डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए
बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
- आवेदक के KYC दस्तावेज जैसे – आधार कार्ड , पैन कार्ड , ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल)
- कम से कम 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
- अन-सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट
- बिज़नेस इंकॉर्पोरेशन
- बैंक के द्वारा माँगा जाने वाला कोई अन्य दस्तावेज
महिलाओं के लिए विशेष लोन योजनाएं (Where to get business loan
- सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
- महिला उद्यम निधि योजना
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
- महिला समृधि योजना
- बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
- उद्योगिनी योजना
बिज़नेस लोन कहां से लें ( Where to get business loan)
बिज़नेस लोन के तहत न्यूनतम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, इस तरह के छोटे बिज़नेस लोन ( Where to get business loan ) अधिकतर NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट देते हैं। एक आवेदक 1 करोड़ रु. तक का अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ले सकता है। MSME और स्टार्ट-अप भी छोटे बिज़नेस लोन ले सकते हैं।
बिज़नेस लोन ( Where to get business loan ) कहां से लें जिसे निचे एक एक कर बताया गया हैं |
- Kotak mahindra Bank
- HDFC Bank
- Yes Bank
- Axis Bank
- Flexy Loan
- Bajaj finserv
- Tata capital Finance
- ICICI Bank
- RBL Bank
- Hero Fincurp
- IIFL फाइनेंस
- नियो ग्रोथ फाइनेंस
- IDFC फर्स्ट बैंक
इन सब जगह से आप बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते है लेकिन बिज़नेस लोन ( Where to get business loan ) भी कई प्रकार के होते हैं
बिज़नेस लोन के प्रकार
- टर्म लोन (Term Loan) Where to get business loan
- वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) Where to get business loan
- बिल (इनवॉइस) डिस्काउंटिंग (Bill Discounting Loan) Where to get business loan
- लैटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit) Where to get business loan
- पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन (POS Loan) Where to get business loan
- ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan) Where to get business loan
बिज़नेस लोन ( Where to get business loan ) की ब्याज दरें (Business Loan Interest rates) 14.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इन्हें तय किया जाता है।
Frequently Asked Questions | FAQs Where to get business loan
बिना पैसे के मुझे बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?
यदि आप कोई व्यवसाय शुरू करने की कोशिश कर रहे हैं या परिचालन पूंजी के लिए धन की आवश्यकता है, तो SBA माइक्रोलोन और क्रेडिट की व्यावसायिक लाइनें बढ़िया विकल्प हैं। उस संपार्श्विक के बारे में सोचें जो आप किसी ऐसे ऋण के लिए आवेदन करते समय दे सकते हैं जिसमें यह अंतर्निहित नहीं है, जैसे उपकरण और अचल संपत्ति वित्तपोषण।
एक व्यवसाय पैसे कहाँ उधार ले सकता है?
यह दोस्त, परिवार, बैंक, पीयर-टू-पीयर या ब्रोकर हो सकता है। यहां तक कि सरकार के पास छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए एक वित्तीय निवेश शाखा है। बैंक ऋण – शायद सबसे आसान विकल्प आपके बैंक से ऋण है।
मैं एक लघु व्यवसाय ऋण के लिए कैसे योग्य हो सकता हूँ?
व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर बनाएं। व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और एक बंधक जैसे व्यक्तिगत ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का संकेत देते हैं। …
ऋणदाता की न्यूनतम योग्यता और आवश्यकताओं को जानें। …
वित्तीय और कानूनी दस्तावेज इकट्ठा करें। …
एक मजबूत व्यवसाय योजना विकसित करें। …
संपार्श्विक प्रदान करें।
बिज़नेस लोन के लिए किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है?
आम तौर पर, हालांकि, व्यापार ऋण के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर पारंपरिक बैंक या एसबीए ऋण के लिए 680 या उससे अधिक, क्रेडिट या उपकरण वित्तपोषण की व्यावसायिक लाइनों के लिए 630, अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए 600 और व्यापारी नकद अग्रिम के लिए 550 हैं।
क्या लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कठिन है?
700 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लघु व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल है। … “अधिकांश ऋणों के लिए किसी न किसी रूप में डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, और यह आमतौर पर उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास और ऋण के लिए संपार्श्विक के आधार पर भिन्न होता है।
बिना पैसे और खराब क्रेडिट के मुझे बिजनेस लोन कैसे मिल सकता है?
कुछ मामलों में, खराब क्रेडिट वाले स्टार्टअप भी SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। नए व्यवसायों के लिए एक विकल्प SBA माइक्रोलोन प्रोग्राम है, जो आपको $50,000 तक उधार लेने की सुविधा देता है। कुछ उधारदाताओं को केवल 545 के न्यूनतम व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, हालांकि आपको कम से कम 620 से 640 की आवश्यकता हो सकती है।
क्या बैंक व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे उधार देते हैं?
जैसा कि मैंने ऊपर बताया, बैंक स्टार्टअप्स को पैसा उधार देते हैं। नियम का एक अपवाद यह है कि संघीय लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) के पास ऐसे कार्यक्रम हैं जो नए व्यवसायों के लिए स्टार्टअप लागत के कुछ हिस्से की गारंटी देते हैं ताकि बैंक उन्हें सरकार के साथ पैसा उधार दे सकें, जिससे बैंकों का जोखिम कम हो सके।
क्या मैं व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे उधार ले सकता हूँ?
यूएस स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन के अनुसार छोटे व्यवसायों के लिए पैसा उधार लेना सबसे आम फंडिंग स्रोतों में से एक है। … स्टार्ट-अप लागतों का भुगतान करने के लिए धन उधार लेने से व्यवसाय के मालिकों को लाभ होता है क्योंकि उन्हें नई व्यावसायिक खरीद के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट, बचत और क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है।
क्या मुझे व्यवसाय खरीदने के लिए व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है?
क्या मैं वास्तव में अपने व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता हूँ? हां, कुछ व्यक्तिगत ऋणों का उपयोग किसी नए या मौजूदा व्यवसाय को निधि देने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, किसी भी व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह जांचना चाहिए कि ऋणदाता व्यावसायिक उपयोग के लिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है।
लघु व्यवसाय ऋण के लिए स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
संपूर्ण SBA ऋण प्रक्रिया में आम तौर पर लगभग ६० से ९० दिन लगते हैं। अन्य लघु व्यवसाय ऋणों और वैकल्पिक वित्तपोषण उत्पादों की तुलना में, आपको प्रदान करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई और दस्तावेज़ीकरण की उच्च मात्रा के कारण SBA ऋण को बंद करने में कुछ समय लग सकता है।
व्यवसाय ऋण देते समय बैंक क्या देखता है?
बैंक आपकी कंपनी के ऋण चुकौती इतिहास, आपके व्यावसायिक संदर्भों, आपके उत्पाद या सेवा की गुणवत्ता और आपकी अच्छी प्रतिष्ठा का मूल्यांकन करते हैं। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, क्रेडिट का आपका व्यक्तिगत प्रबंधन भी व्यवसाय ऋण चुकाने की आपकी संभावना का एक उत्कृष्ट गेज है।
क्या मुझे 600 क्रेडिट स्कोर के साथ बिज़नेस लोन मिल सकता है?
550 और 620 के बीच क्रेडिट स्कोर के साथ, यदि आपका व्यवसाय अच्छा चल रहा है, तो आप अल्पावधि ऋण या यहां तक कि मध्यम अवधि के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 600 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले स्वामी। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 620 या उससे अधिक है, तो आप मध्यम अवधि के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
मैं आशा करता हूँ की मेरे द्वारा बताया गया लेख के माध्यम से आपको पूर्ण जानकारी मिल गयी होगी | अगर आपको मेरी यह पोस्ट पसंद आई तो आप इसे अपने दोस्तों , फॅमिली , और ग्रुप में जरुर शेयर करे ताकि उन्हें भी इसकी सम्पूर्ण जानकारी मिल सके |
धन्यवाद !!!
